מחשבון ריבית דריבית

מחשבון ריבית דריבית מחשב כמה עשוי לגדול סכום כסף לאורך זמן כאשר הרווחים עצמם ממשיכים לצבור רווח נוסף. הוא מיועד לכל מי שרוצה להבין את השפעת הזמן והתשואה על חיסכון או השקעה, ולראות בהמחשה כיצד סכום ההתחלה, ההפקדות החודשיות והתשואה השנתית מצטרפים יחד לסכום עתידי.

מה המחשבון מחשב

המחשבון מחשב את הערך העתידי של הכסף בהתבסס על עקרון הריבית דריבית: בכל תקופה נוספת הרווח מחושב לא רק על הקרן המקורית אלא גם על הרווחים שנצברו עד אותה נקודה. כך, ככל שחולף הזמן, קצב הגידול הופך למהיר יותר. בנוסף לערך העתידי הכולל, המחשבון מפריד בין הסכום שהופקד בפועל לבין הרווח המצטבר, כדי להבהיר איזה חלק מהתוצאה מקורו בכסף שהוזן ואיזה חלק נובע מהתשואה.

אילו נתונים צריך להזין

כדי לקבל תוצאה נדרשים בדרך כלל הנתונים הבאים:

• סכום התחלתי (קרן) – הסכום שממנו מתחילים, בש״ח.
• הפקדה חודשית – סכום קבוע שמתווסף מדי חודש (אפשר גם 0).
• תשואה שנתית צפויה – שיעור באחוזים, לפני מסים ודמי ניהול.
• מספר שנים – משך התקופה שלאורכה נצבר הכסף.
• תדירות היוון – אם הריבית מחושבת שנתית, חודשית או אחרת.

איך קוראים את התוצאה

התוצאה מוצגת כערך עתידי כולל בסוף התקופה, לצד פירוט של סך ההפקדות מול סך הרווח שנצבר. ההפרש בין השניים ממחיש את "אפקט" הריבית דריבית. חשוב לזכור שהמספרים הם ברוטו: מסים, דמי ניהול, אינפלציה ותנודתיות בשוק אינם מגולמים בחישוב הבסיסי, ולכן הסכום בפועל עשוי להיות שונה.

דוגמה מספרית קצרה (להמחשה)

נניח קרן התחלתית של 50,000 ש״ח, הפקדה חודשית של 1,000 ש״ח, תשואה שנתית של 5% ותקופה של 20 שנה. בתרחיש כזה סך ההפקדות עומד על כ־290,000 ש״ח, בעוד הערך העתידי המצטבר עשוי להגיע לכ־490,000 ש״ח (להמחשה). ההפרש בין הסכומים נובע כולו מהריבית דריבית לאורך הזמן.

מה משפיע על התוצאה

• הזמן – המשתנה בעל ההשפעה הגדולה ביותר; שנים נוספות מגדילות את אפקט הצבירה באופן לא־ליניארי.
• התשואה – שינוי קטן באחוז השנתי משפיע מהותית על הסכום הסופי.
• סדירות ההפקדות – הפקדות עקביות מגדילות את הקרן שעליה נצבר רווח.
• תדירות ההיוון – היוון תכוף יותר מגדיל מעט את התוצאה.
• גורמים חיצוניים – מסים, דמי ניהול ואינפלציה מקטינים את הערך הריאלי.

להרחבה על עולם ההשקעות אפשר לעיין בעמוד /investments.

המידע כאן הוא מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ השקעות, ייעוץ פיננסי או המלצה לפעולה.