מחשבון החזר הלוואה

מחשבון החזר ההלוואה מחשב את ההחזר החודשי על הלוואה לפי סכום ההלוואה (קרן), שיעור הריבית השנתית ותקופת ההחזר בחודשים או בשנים. הכלי מיועד לכל מי ששוקל לקחת הלוואה — צרכנית, לרכב, לשיפוץ או לכל מטרה אחרת — ורוצה לראות מראש כמה יעלה ההחזר בכל חודש ומה תהיה העלות הכוללת של ההלוואה. החישוב הוא להמחשה בלבד ואינו מהווה הצעת אשראי.

מה המחשבון מחשב

המחשבון מחשב תשלום חודשי קבוע לפי שיטת שפיצר, שבה כל תשלום מורכב מהחזר קרן ומריבית, וסכום התשלום נשאר אחיד לאורך כל התקופה. לצד ההחזר החודשי מוצגים סך התשלומים הכולל וסך הריבית שתשולם מעבר לקרן, כך שניתן להשוות בין הצעות שונות לא רק לפי גובה ההחזר החודשי אלא גם לפי העלות הכוללת.

אילו נתונים צריך להזין

• קרן ההלוואה — הסכום הנלווה בשקלים.
• שיעור הריבית השנתית — הריבית הנקובה על ההלוואה באחוזים.
• תקופת ההחזר — מספר החודשים או השנים לפריסת ההלוואה.

חשוב להבחין בין הריבית הנקובה לבין הריבית האפקטיבית, שמשקללת גם עמלות ואת תדירות התשלומים ומשקפת את העלות האמיתית של ההלוואה.

איך קוראים את התוצאה

ההחזר החודשי הוא הסכום הקבוע שישולם מדי חודש עד סוף התקופה. לוח הסילוקין מפרט כל תשלום ותשלום ומראה כמה ממנו מקטין את הקרן וכמה משמש לתשלום הריבית — בתחילת התקופה מרכיב הריבית גדול יותר, ולאורך הזמן מרכיב הקרן גדל. סך הריבית הוא ההפרש בין כלל התשלומים לבין הקרן המקורית, כלומר התוספת ששולמה מעבר לסכום שנלקח.

דוגמה מספרית (להמחשה)

עבור הלוואה של 50,000 ש״ח, ריבית שנתית של 8% (להמחשה) ותקופה של 5 שנים (60 תשלומים), ההחזר החודשי עומד על כ‑1,014 ש״ח. סך התשלומים לאורך התקופה מגיע לכ‑60,830 ש״ח, כך שסך הריבית המצטברת הוא כ‑10,830 ש״ח. פריסה לתקופה ארוכה יותר תקטין את ההחזר החודשי אך תגדיל את סך הריבית.

מה משפיע על ההחזר

• שיעור הריבית — ריבית גבוהה יותר מייקרת גם את ההחזר החודשי וגם את סך הריבית.
• תקופת ההחזר — תקופה ארוכה יותר מקטינה את ההחזר החודשי אך מגדילה את סך הריבית הכוללת.
• גובה הקרן — ככל שהסכום גדול יותר, כך גדלים ההחזר החודשי וסך הריבית.
• הצמדה ועמלות — הלוואה צמודת מדד עשויה להשתנות עם המדד, ועמלות פתיחת תיק או פירעון מוקדם משפיעות על העלות הכוללת.

לרקע נוסף ניתן לעיין במדריכי ההלוואות.

הערה: המידע כללי ולהמחשה בלבד ואינו מהווה ייעוץ פיננסי או המלצה לפעולה.