מחשבון תשואת השקעה

מחשבון תשואת השקעה מחשב את שיעור הרווח או ההפסד על השקעה ביחס לסכום שהושקע בה, ומאפשר להשוות בין השקעות שונות על בסיס אחיד. הוא מיועד לכל מי שרוצה לבחון בהמחשה כמה "החזירה" השקעה מסוימת – במונחים מוחלטים (בש״ח) ובאחוזים – וגם לתרגם את התוצאה לתשואה שנתית ממוצעת כשההשקעה נמשכה יותר משנה.

מה המחשבון מחשב

המחשבון מחשב שלושה ערכים מרכזיים: הרווח או ההפסד הנקי (ההפרש בין הערך הסופי לסכום ההשקעה), התשואה הכוללת באחוזים, והתשואה השנתית הממוצעת (CAGR) כאשר מוזן משך זמן. התשואה השנתית הממוצעת חשובה במיוחד כי היא מנרמלת תוצאות של תקופות שונות ומאפשרת השוואה הוגנת בין השקעה שנמשכה שנתיים לבין השקעה שנמשכה עשור.

אילו נתונים צריך להזין

• סכום ההשקעה הראשוני – הכסף שהושקע בתחילה, בש״ח.
• הערך הנוכחי או הסופי – שווי ההשקעה במועד המדידה.
• הפקדות או משיכות נוספות – אם התווספו או נמשכו סכומים במהלך התקופה (לא חובה).
• משך ההשקעה – בשנים או בחודשים, לצורך חישוב התשואה השנתית.
• דיבידנדים או תשלומים – רווחים שוטפים שהתקבלו, אם רלוונטי.

איך קוראים את התוצאה

תשואה חיובית משמעה שהערך הסופי גבוה מהסכום שהושקע, ותשואה שלילית משמעה הפסד. התשואה הכוללת מתייחסת לכל התקופה במצטבר, בעוד התשואה השנתית הממוצעת מבטאת את הקצב השנתי האחיד שהיה מביא לאותה תוצאה. שתי השקעות עם אותה תשואה כוללת יכולות להציג תשואה שנתית שונה מאוד אם הן נמשכו פרקי זמן שונים.

דוגמה מספרית קצרה (להמחשה)

נניח השקעה של 20,000 ש״ח שהפכה לאחר 3 שנים ל־26,000 ש״ח. הרווח הנקי הוא 6,000 ש״ח, התשואה הכוללת כ־30%, והתשואה השנתית הממוצעת כ־9.1% (להמחשה). הנתונים אינם כוללים מסים ודמי ניהול, שעשויים להקטין את התשואה בפועל.

מה משפיע על התוצאה

• הפרש הערכים – ככל שהפער בין הערך הסופי להשקעה גדול יותר, התשואה גבוהה יותר.
• משך הזמן – אותו רווח מוחלט מתפרס על פני תקופה ארוכה יותר ומקטין את התשואה השנתית.
• הפקדות ומשיכות – תזרימים באמצע התקופה משנים את בסיס החישוב.
• עלויות – מסים, עמלות ודמי ניהול מפחיתים את התשואה נטו.
• אינפלציה – שוחקת את הערך הריאלי של התשואה הנומינלית.

להרחבה על עולם ההשקעות אפשר לעיין בעמוד /investments.

המידע כאן הוא מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ השקעות, ייעוץ פיננסי או המלצה לפעולה.